Al cierre del primer semestre del año, los depósitos del Sistema Financiero llegaron a Bs 221.242 millones, superior en 7,3% a los Bs 206.123 millones registrados en similar periodo de 2023. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) reportó que es el crecimiento porcentual más alto registrado en los últimos cinco años.
Según la entidad, de los Bs 15.119 millones de crecimiento en los depósitos registrados entre junio de 2023 y junio de 2024, Bs 6.266 millones corresponden a Depósitos a la Vista (41%), seguido de Depósitos a Plazo Fijo con Bs 4.309 millones (28%) y Caja de Ahorros con Bs 3.724 millones (25%), entre los más importantes.
“El sistema financiero, al cierre del primer semestre de 2024, registró un desempeño favorable donde la cartera de créditos, los depósitos, créditos a los sectores priorizados, la solvencia y las utilidades, mantienen una importante dinámica de crecimiento, evidenciando la solidez y solvencia del Sistema Financiero”, destacó la Asfi en un reporte institucional.
Asimismo, detalla que, en el periodo de análisis, se registró un incremento de 957.000 nuevas cuentas de ahorro, pasando de 14,6 millones de cuentas en junio de 2023 a 15,6 millones en junio de 2024. El 51% de las cuentas corresponden a varones y el restante 49% a mujeres.
Mora
Con relación al índice de mora que se registra en el país, se situó en 3,5%, en junio de 2024, ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%.
“La mora actual corresponde al diferimiento del pago de cuotas de créditos en el 2020, debido a la pandemia y que aún se mantienen dificultades para retomar o sostener la amortización de sus préstamos, pese a los periodos de prórroga y gracia que se otorgaron”, explica la Asfi.
Las previsiones cubren en más del 100% a la cartera en mora, ya que éstas ascendieron a Bs 9.203 millones a junio de 2024, sobre una mora que llegó a Bs 7.495 millones.
Créditos
La cartera de créditos creció en 4,1%, pasando de Bs 208.657 millones en junio de 2023 a Bs 217.222 millones en junio de 2024.
El 61% de la cartera total apoya al fortalecimiento del sector productivo y al acceso a vivienda propia. De los Bs 8.565 millones de crecimiento de la cartera, el microcrédito fue el más beneficiado con Bs 4.173 millones y una participación del 49%; le siguen el crédito de vivienda con Bs 2.635 millones y una participación de 31% y el crédito empresarial con Bs 1.097 millones, 13%.
Asimismo, el informe destaca que los depósitos del Sistema Financiero continúan “bolivianizándose”, ya que el 91% están en bolivianos; mientras que el 99,4% de los créditos están en moneda nacional.
La Paz es el departamento que cuenta con una mayor captación de depósitos con Bs 118.356 millones (53%) y Santa Cruz lidera la colocación de créditos con Bs 86.551 millones (40%).
La cartera destinada al sector productivo representa el 47% de total (Bs 101.460 millones), habiéndose incrementado en Bs 6.147 millones en los últimos 12 meses. Destacan el sector agropecuario con un 35% (Bs 2.170 millones), seguido por la manufactura con 31% (Bs 1.905 millones) y la construcción con 14% (Bs 873 millones), entre los más importantes.
Con relación a los Créditos de Vivienda de Interés Social, más de 100.000 familias se benefician con tasas de interés favorables; del total de este tipo de crédito, que llegó a Bs 31.690 millones, el 73% fue para la compra de vivienda (casa o departamento).
El patrimonio de las entidades financieras llegó a Bs 24.739 millones, superior en 6,5% al registrado en junio de 2023 y el Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) se situó en 13,8%, superior al mínimo exigido por la Ley N° 393 de Servicios Financieros (10%), “destacando que el patrimonio se fortaleció para sustentar una expansión sana de operaciones con niveles adecuados de solvencia”.
Liquidez y utilidades
Asimismo, indica que la liquidez del sistema financiero llegó a Bs 71.243 millones, superior en 18% a los Bs 60.584 millones alcanzados en similar periodo de 2023.
“El ratio de liquidez (que mide a los activos líquidos respecto a los pasivos de corto plazo), se sitúa en alrededor del 65%, mostrando la capacidad de las entidades financieras para hacer frente a las obligaciones de corto plazo con los ahorristas”
Las utilidades de las entidades llegaron a junio a Bs 883 millones, con un incremento del 15% con relación a los Bs 767 millones registrados en junio de 2023, siendo el monto más alto en los últimos cuatro años.