En un año, los ahorristas en moneda extranjera del sistema bancario, retiraron 412 millones de dólares de sus depósitos, según el boletín de cifras bancarias a octubre, de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban). La salida es importante, pese a que es menor a la efectuada de 2022 a 2023.
Hasta octubre de 2023 se tenían depósitos en la divisa norteamericana por valor de 3.024 millones de dólares, pero a octubre de este año, el saldo había disminuido a 2.612 millones de dólares.
“En cuanto a la composición por moneda de los depósitos, a octubre de 2024 el 8,5% del total correspondió a moneda extranjera (ME) con un saldo que en el último año pasó de 3.024 millones de dólares a 2.612 millones, reflejando la devolución de ahorros del público en moneda extranjera por 412 millones de dólares”, precisa Asoban en su informe.
En 2022, los depósitos en dólares ascendían a 4.132 millones y hasta diciembre de 2023 descendieron a 2.946, es decir en 1.186 millones menos.
El 91,5% de los ahorros del público en el sistema bancario está compuesto por moneda nacional o bolivianos, que refleja el nivel de bolivianización que se profundizó en el país desde 2006.
Saldo a nivel global
El saldo de depósitos del público en el sistema bancario, a octubre de 2024 alcanzó a 30.754 millones de dólares, registrando un crecimiento interanual de 7,9%, equivalente a un aumento de 2.248 millones.
De acuerdo con Asoban, el aumento de los depósitos en el último año se debió en 60% al crecimiento de los depósitos a la vista, que subieron 1.340 millones de dólares, seguidos de las cajas de ahorro y los depósitos a plazo fijo (PDF), que aumentaron en 621 millones de dólares y 231 millones de dólares, respectivamente.
Cartera
A octubre de 2024, la cartera de créditos del sistema bancario mantuvo su dinamismo, alcanzó los 28.942 millones de dólares y registró un crecimiento de 4,5% en relación a similar periodo de 2023; es decir, aumentó en 1.236 millones en doce meses.
El aumento de la cartera, en el último año, se concentró en moneda nacional; en tanto, en moneda extranjera (ME) se observó una contracción, pasando de 80 millones de dólares en octubre de 2023 a 51 millones de dólares en octubre de 2024.
En cuanto a la profundización financiera, que relaciona el saldo de la cartera de créditos con el Producto Interno Bruto (PIB), Asoban resaltó que el sistema bancario del país ha registrado importantes avances, destacando como el que logró mayor incremento en el indicador en la región, pasando de 36,0% en 2013 a 61,4% en 2024; es decir, un aumento de 25 puntos porcentuales (pp) que lo ubican en la tercera posición, después de Panamá y Chile con indicadores de 96,4% y 87,4%, respectivamente.
Cartera en mora
La cartera en mora, a octubre de 2024, alcanzó a 989 millones de dólares, registrando un aumento de 154 millones de dólares en el último año, por lo que el índice de morosidad pasó de 3% a 3,4% en el último año.
Las previsiones para la cobertura de mora, a octubre de 2024, alcanzaron a 1.552 millones de dólares, de los cuales el 76,2% correspondió a previsiones específicas que experimentaron un aumento de 154 millones en el último año.
Asoban sostiene que el aumento total de las previsiones ($us161 millones) refleja la prudencia de las medidas adoptadas por el sector bancario. De acuerdo con el indicador de cobertura de mora (previsiones / cartera en mora) a octubre de 2024 se situó en 1,6 veces.
Patrimonio y Utilidades
De acuerdo con el informe de Asoban, hasta octubre de 2024, el patrimonio de los bancos alcanzó a 3.038 millones de dólares, registrando un crecimiento interanual de 9%, equivalente de 250 millones de dólares en los últimos doce meses.
Las utilidades se situaron en 256 millones de dólares, con un crecimiento de 27% en relación a octubre de 2023.
El incremento en las utilidades, acompañado de un sólido fortalecimiento patrimonial, ha permitido alcanzar una rentabilidad del 10,4% en términos del retorno sobre el patrimonio (ROE, por sus siglas en inglés) a octubre de 2024, lo cual refleja la eficiencia operativa y la estabilidad del sistema financiero.
“Este avance en los principales indicadores financieros pone de manifiesto la resiliencia del sector frente a un entorno de menor dinamismo crediticio por las condiciones más desafiantes que encara el país”, señaló Asoban.