Las cartas ya est\u00e1n lanzadas. Y m\u00e1s all\u00e1 de cualquier tipo de reclamo, las entidades financieras deber\u00e1n ajustarse en lo que en la pr\u00e1ctica es un nuevo diferimiento de los cr\u00e9ditos. El mayor efecto se sentir\u00e1 en la colocaci\u00f3n de nuevos pr\u00e9stamos y en la liquidez, informaron desde la Asociaci\u00f3n de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin).<\/p>\n
Durante los primeros d\u00edas de 2021, el Gobierno enfrent\u00f3 un bloqueo de caminos convocado por el sector del transporte que exig\u00eda la ampliaci\u00f3n del diferimiento de los cr\u00e9ditos.<\/p>\n
El a\u00f1o pasado, debido a la emergencia sanitaria, se postergaron el pago de los pr\u00e9stamos. Pero los mismos ten\u00edan que reanudarse desde enero. No obstante, pocos sectores lograron recuperarse y exigieron ampliar este beneficio por un semestre m\u00e1s.<\/p>\n
La respuesta a esta demanda fue un acuerdo que otorga un periodo de gracia de seis meses para aquellos prestatarios que se acogieron al diferimiento y no pueden retomar sus pagos.<\/p>\n
Este nuevo beneficio establece que aquellas personas que se acojan al periodo de gracia no realizar\u00e1n pagos de intereses adicionales a los pactados. Tambi\u00e9n conmina a las financieras a no realizar ning\u00fan tipo de cobro.<\/p>\n
Efectos<\/strong><\/p>\n Analistas consultados por EL DEBER coincidieron en que esta medida pone en riesgo al sistema financiero, porque dificultar\u00e1 el acceso futuro de cr\u00e9ditos y sobre todo reduce la liquidez.<\/p>\n El economista German Molina dijo que con la nueva medida existen perdedores y ganadores.<\/p>\n Del lado de los ganadores se ubican sectores, como el transporte y prestatarios que reci\u00e9n volver\u00e1n a pagar sus cr\u00e9ditos en junio de este a\u00f1o.<\/p>\n Pero en la otra cara de la moneda, seg\u00fan Molina, est\u00e1n las entidades financieras y los ahorristas que \u201ctienen cuenta corriente, cajas de ahorro y Dep\u00f3sitos a Plazo Fijo (DPFs). Adem\u00e1s, de los emprendedores que no podr\u00e1n acceder a nuevos pr\u00e9stamos\u201d.<\/p>\n \u201cEn s\u00edntesis, esta medida es peligrosa. Se est\u00e1 poniendo en riesgo la estabilidad del sector financiero porque se rompe el sistema de pago\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n El analista explic\u00f3 que los bancos no prestan su dinero, sino que act\u00faan como entidades de intermediaci\u00f3n: entre los ahorristas y los sectores que demandan recursos.<\/p>\n \u201cLas financieras lo que hacen es captar recursos de la poblaci\u00f3n en Cajas de Ahorro, cuenta corriente y DPFs, a cambio de una determinada tasa a favor del ahorrista. Luego ese dinero lo colocan en cr\u00e9ditos\u201d, precis\u00f3.<\/p>\n Entonces, seg\u00fan Molina, al detenerse el pago de los cr\u00e9ditos el sistema financiero se queda sin liquidez. Es decir, sin dinero en efectivo para dos operaciones esenciales: la colocaci\u00f3n de nuevos cr\u00e9ditos y el pago de las tasas pasivas, o de inter\u00e9s, para los ahorristas.<\/p>\n Un especialista en finanzas, que pidi\u00f3 no ser citado, dijo que en este contexto los que m\u00e1s sentir\u00e1n el efecto de la medida ser\u00e1n las empresas especializadas en microfinanzas, y no as\u00ed los bancos m\u00faltiples que tienen un mayor respaldo patrimonial.<\/p>\n El experto sostuvo que anteriormente este sector se vio afectado con la promulgaci\u00f3n de la Ley de Servicios Financieros, que gener\u00f3 muchas dificultades a estas compa\u00f1\u00edas.<\/p>\n \u201cLa norma hizo que los bancos m\u00faltiples ingresen a su negocio. Muchos de sus clientes se fueron, ocasionando una reducci\u00f3n de cartera importante a este sector\u201d, asegur\u00f3.<\/p>\n El especialista record\u00f3 que la mayor\u00eda de estas financieras tienen como clientes a empresarios de la micro, peque\u00f1as y medianas empresas, sectores afectados por la pandemia.<\/p>\n Cr\u00e9ditos<\/strong><\/p>\n El secretario ejecutivo de Asofin, Marcelo Diez de Medina, explic\u00f3 que las empresas afiliadas a esta organizaci\u00f3n apoyar\u00e1n a sus clientes acatando los mecanismos de reprogramaci\u00f3n y refinanciamiento reglamentados por la ASFI.<\/p>\n \u201cEs hora de mirar hacia adelante y alcanzar acuerdos con los clientes para lograr la reactivaci\u00f3n de la micro y peque\u00f1a empresa\u201d, dijo.<\/p>\n Consultado sobre c\u00f3mo est\u00e1 el nivel de liquidez en el sector, el ejecutivo dijo que \u201cse mantiene todav\u00eda en un rango que les permite operar normalmente, pero no ampliar la cartera de cr\u00e9ditos\u201d.<\/p>\n \u201cLas utilidades se han visto afectadas con la disposici\u00f3n del Gobierno de no permitir que las entidades de intermediaci\u00f3n financiera cobren los denominados \u201cintereses adicionales\u201d. Estos son, nada m\u00e1s y nada menos que, los intereses corrientes que correspond\u00eda calcular como efecto de no haber recibido el pago oportuno del capital adeudado durante la pandemia\u201d, dijo el ejecutivo.<\/p>\n Pese a este contexto, sostuvo que la cartera de cr\u00e9ditos y los dep\u00f3sitos se mantienen en niveles adecuados y sin mayores variaciones.<\/p>\n Con relaci\u00f3n al efecto que generar\u00e1 el periodo de gracia establecido por el Gobierno, afirm\u00f3 que la medida \u201ces pr\u00e1cticamente un nuevo diferimiento de plazo\u201d, que termina afectando a las entidades de intermediaci\u00f3n financiera en la liquidez.<\/p>\n \u201cNo permite la reanudaci\u00f3n del circuito de dep\u00f3sitos, intermediaci\u00f3n y pr\u00e9stamos, al no recuperar oportunamente el capital e intereses prestados para reinyectarlos a nuevas operaciones de cr\u00e9dito\u201d, sostuvo.<\/p>\n Seg\u00fan datos de Asofin, sus afiliados manejan una cartera total de $us 6,13 millones. Adem\u00e1s, cuenta con 698.552 prestatarios y m\u00e1s de 4,3 millones de cuentas.<\/p>\n La mayor\u00eda de los clientes de Asofin son parte del sector mype, uno de los m\u00e1s afectados por la crisis econ\u00f3mica.<\/p>\n Seg\u00fan la Confederaci\u00f3n Nacional de Micro y Peque\u00f1as Empresas (Conamype) por la crisis sanitaria 150.000 unidades de negocios dejaron de operar.<\/p>\n El sistema no ser\u00e1 afectado<\/strong><\/p>\n No obstante, tanto el Ministerio de Econom\u00eda como la Autoridad de Supervisi\u00f3n del Sistema Financiero (ASFI) indicaron que el periodo de gracia no afectar\u00e1 la liquidez de los bancos.<\/p>\n Tras firmar el acuerdo con los transportistas, que establec\u00eda este beneficio, el ministro de Econom\u00eda y Finanzas P\u00fablicas, Marcelo Montenegro, sostuvo que la estabilidad del sistema financiero no corr\u00eda ning\u00fan tipo de peligro a corto plazo.<\/p>\n \u201cEn este momento hay la liquidez suficiente y hay mecanismos (de inyecci\u00f3n de recursos) si alg\u00fan banco tuviese alg\u00fan tipo de restricci\u00f3n de liquidez\u201d, dijo.<\/p>\n Es m\u00e1s, Montenegro asegur\u00f3 que el sistema financiero nacional cuenta con $us 6.828 millones de activos l\u00edquidos al 28 de diciembre de 2020.<\/p>\n \u201cLo que representa un 42,1% de los pasivos de corto plazo, similar al promedio que se maneja a nivel de la regi\u00f3n; recursos que permiten a las entidades financieras cumplir con sus obligaciones operativas y financieras de corto plazo\u201d, sostuvo Montenegro.<\/p>\n Seg\u00fan el Ministro de Econom\u00eda, el volumen de los cr\u00e9ditos con saldos pendientes de pago, debido a la crisis por el coronavirus, representan un 11% de la cartera total de deudas bancarias.<\/p>\n A los argumentos de Montenegro, se sum\u00f3 el director de ASFI, Juan Yujra, citado por la agencia ABI, afirm\u00f3 que el acuerdo que otorga seis meses de gracia a los prestatarios, sin el pago del capital ni inter\u00e9s, no representa \u201cninguna amenaza para el sector financiero\u201d.<\/p>\n \u201cEl hecho de no percibir ingresos durante estos meses de gracia, representa una limitaci\u00f3n a la contracci\u00f3n, pero no al punto de ocasionar una amenaza sobre el sector financiero\u201d, remarc\u00f3.<\/p>\n El presidente del Colegio de Economistas de Bolivia, Jorge Akamine, sostuvo que es necesario que el Gobierno comience a pensar en medidas de apoyo al sector financiero, en especial a las entidades m\u00e1s peque\u00f1as que se pueden quedar sin recursos.<\/p>\n \u201cNo olvidemos que se est\u00e1 postergando el pago de m\u00e1s de $us 3.500 millones, y es necesario que ese dinero vuelva a los bancos, en especial a entidades como las cooperativas y Bancos Pymes, que deben soportar esta nueva medida\u201d, dijo el economista.<\/p>\n El especialista afirm\u00f3 que el tema es muy complejo y que es necesario que este beneficie llegue a las personas que de verdad no puedan pagar sus compromisos.<\/p>\n \u201cLos que tienen empleos deben seguir pagando. Pero sin medidas concretas para reactivar la econom\u00eda, la banca no podr\u00e1 aguantar este nuevo diferimiento\u201d, dijo.<\/p>\n La anterior semana, a trav\u00e9s de un comunicado, la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) record\u00f3 que los bancos ya brindaron diez meses de diferimiento en los pagos de los cr\u00e9ditos adeudados y que una nueva ampliaci\u00f3n conllevar\u00e1 a mayores riesgos para todo el sistema financiero nacional.<\/p>\n En ese sentido, la organizaci\u00f3n sostuvo que un nuevo aplazamiento en la cancelaci\u00f3n de los cr\u00e9ditos \u201cdebilita la cadena de pagos y no permite que la banca pueda recuperar este dinero para prestar a la poblaci\u00f3n; que necesita de capital para reactivar su econom\u00eda, luego de meses de par\u00e1lisis por la crisis sanitaria\u201d.<\/p>\n El especialista en finanzas Jaime Dunn observ\u00f3 que en la pr\u00e1ctica el Estado estableci\u00f3 un diferimiento y no un periodo de gracia.<\/p>\n Explic\u00f3 que en un periodo de gracia convencional se cobran los intereses durante los meses establecidos y el capital despu\u00e9s de este periodo.<\/p>\n \u201cPero durante el tiempo que plantea el Gobierno no se pagar\u00e1 ni capital y menos inter\u00e9s, entonces esto es un diferimiento\u201d, dijo.<\/p>\n Seg\u00fan la ASFI, este beneficio es de cumplimiento obligatorio por parte de todas las entidades financieras y universal.<\/p>\n Es decir, favorece a los prestatarios que fueron beneficiados con el diferimiento el a\u00f1o pasado, y si se acogen a la medida volver\u00e1n a pagar sus cr\u00e9ditos en junio.<\/p>\n Prestatarios podr\u00e1n reducir las cuotas de sus cr\u00e9ditos \u201cAquellos clientes que opten por reducir el monto de su cuota original acceder\u00e1n a la reprogramaci\u00f3n mediante la extensi\u00f3n del plazo de su cr\u00e9dito. Para reprogramar la deuda de sus clientes, las entidades financieras no deber\u00e1n solicitar ning\u00fan tipo de garant\u00eda adicional\u201d, se\u00f1ala el reglamento.<\/p>\n Por otro lado, la normativa establece que la tasa de inter\u00e9s para las operaciones refinanciadas o reprogramadas ser\u00e1n igual o menor a la de la operaci\u00f3n original, independientemente de la modalidad de su c\u00e1lculo.<\/p>\n En ese sentido, las financieras podr\u00e1n incentivar a prestatarios con buen cumplimiento en sus pagos, incluyendo, entre \u00e9stos, una disminuci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n As\u00ed tambi\u00e9n quienes deseen acceder a recursos adicionales, seg\u00fan la ASFI, podr\u00e1n optar por el refinanciamiento en funci\u00f3n a la capacidad de pago que tengan al solicitar este beneficio.<\/p>\n Para esto, las entidades financieras evaluar\u00e1n sus ingresos presentes y futuros.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las cartas ya est\u00e1n lanzadas. 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\n<\/strong>Seg\u00fan la reglamentaci\u00f3n sobre el refinanciamiento y reprogramaci\u00f3n de cr\u00e9ditos, emitido la Autoridad de Supervisi\u00f3n del Sistema Financiero (ASFI), los prestatarios reducir\u00e1n sus cuotas mensuales si se acogen a cualquiera de estas dos alternativas.<\/p>\n