{"id":39551,"date":"2022-12-13T07:44:35","date_gmt":"2022-12-13T11:44:35","guid":{"rendered":"https:\/\/jms.com.bo\/mediamonitor\/2022\/12\/13\/la-reprogramacion-puede-ralentizar-el-credito-en-el-mercado-alertan-analistas\/"},"modified":"2022-12-13T07:44:35","modified_gmt":"2022-12-13T11:44:35","slug":"la-reprogramacion-puede-ralentizar-el-credito-en-el-mercado-alertan-analistas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jms.com.bo\/mediamonitor\/2022\/12\/13\/la-reprogramacion-puede-ralentizar-el-credito-en-el-mercado-alertan-analistas\/","title":{"rendered":"La reprogramaci\u00f3n puede ralentizar el cr\u00e9dito en el mercado, alertan analistas"},"content":{"rendered":"
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Las entidades financieras ya enfrentan la mayor competencia del Gobierno por el financiamiento interno y una desaceleraci\u00f3n de los dep\u00f3sitos en los \u00faltimos a\u00f1os<\/span><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n
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La\u00a0reprogramaci\u00f3n de cr\u00e9ditos<\/b>\u00a0se ha convertido en una de las principales herramientas para apoyar a prestatarios que han sufrido p\u00e9rdidas por cat\u00e1strofes, por eventos clim\u00e1ticos adversos o por la paralizaci\u00f3n de actividades. El Gobierno asegura que las entidades financieras tienen la fortaleza para afrontar esta medida, aunque analistas advierten que \u00e9sta podr\u00eda ralentizar el cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n

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La reprogramaci\u00f3n \u201cse ajusta\u201d a las necesidades de cada prestatario y se aplica \u201cen funci\u00f3n de una evaluaci\u00f3n objetiva y adecuada\u201d, inform\u00f3 el 29 de noviembre el director ejecutivo de la Autoridad de Supervisi\u00f3n del Sistema Financiero (ASFI), Reynaldo Yujra.<\/p>\n<\/div>\n

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La disposici\u00f3n beneficia a prestatarios cuya capacidad de pago se ha deteriorado, d\u00e1ndoles condiciones para recuperarse, afirm\u00f3 Armando \u00c1lvarez, ex gerente de la Bolsa Boliviana de Valores.<\/p>\n<\/div>\n

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La reprogramaci\u00f3n de cr\u00e9ditos tom\u00f3 un gran\u00a0impulso a fines de 2020<\/b>, al inicio del gobierno de Luis Arce y cuando concluy\u00f3 el plazo para el diferimiento obligatorio de cuotas de los pr\u00e9stamos dictaminado al comenzar la pandemia.<\/p>\n<\/div>\n

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Desde esa fecha, la administraci\u00f3n central autoriz\u00f3 el uso de esta herramienta para quienes no pudieron recuperar a\u00fan su capacidad de pago producto de la crisis econ\u00f3mica desatada por el covid-19, para quienes perdieron su mercader\u00eda en el incendio del mercado Mutualista y para quienes se vieron\u00a0afectados por las sequ\u00edas<\/b>, entre otros.<\/p>\n<\/div>\n

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La \u00faltima fue instruida el 11 de noviembre pasado, a ra\u00edz de las afectaciones causadas por el paro cruce\u00f1o de 36 d\u00edas.\u201cNosotros tenemos que dar una soluci\u00f3n a los que han sido afectados, pero siendo responsables con los ahorristas\u201d, dijo tambi\u00e9n el 29 de noviembre la viceministra de Pensiones y Servicios Financieros, Ivette Espinoza.<\/p>\n<\/div>\n

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Seg\u00fan Yujra, el diferimiento obligatorio para el pago de capital e intereses de\u00a0cr\u00e9ditos autorizado en 2020<\/b>\u00a0tuvo efectos \u201cmuy adversos\u201d en el sistema financiero, ya que al ser una medida \u201ctan general\u201d se \u201cmin\u00f3 la capacidad y la cultura de pago\u201d de los prestatarios.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cAhora, la reprogramaci\u00f3n est\u00e1 muy focalizada en las personas afectadas y se ajusta a sus condiciones particulares\u201d, afirm\u00f3 el director de la ASFI, quien asegur\u00f3 que \u201ctodos los gremios de las instituciones financieras han expresado su predisposici\u00f3n para poder apoyar a esta medida\u201d.<\/p>\n<\/div>\n

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El Informe de Pol\u00edtica Monetaria del Banco Central de Bolivia (BCB) da cuenta de que la cartera diferida alcanz\u00f3 su pico en noviembre de 2020, con $us 4.090 millones, tras lo cual descendi\u00f3 a junio de este a\u00f1o a $us 2.388 millones. La cartera reprogramada, por su lado, se dispar\u00f3 desde noviembre de 2020, cuando registr\u00f3 unos $us 1.290 millones, hasta llegar a\u00a0$us 6.160 millones a junio<\/b>\u00a0de la presente gesti\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n

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Solo en la banca, los pr\u00e9stamos reprogramados a octubre de 2022 alcanzaron los $us 5.070 millones, lo que representa un 19% del total de esa cartera, inform\u00f3 la Asociaci\u00f3n de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), que considera que con la medida se busca que no se deteriore la calidad de la cartera.<\/p>\n<\/div>\n

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La disposici\u00f3n \u201cest\u00e1 orientada a apoyar a los prestatarios, sin generar riesgo para el sector financiero, que es un pilar fundamental de la econom\u00eda y aporta al crecimiento de los diferentes sectores del pa\u00eds\u201d, se\u00f1al\u00f3 en una nota de prensa el secretario Ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cGran parte de los afectados est\u00e1 en el sector de la micro, peque\u00f1a y mediana empresa\u201d, as\u00ed que \u201cestamos trabajando desde que ha salido esta disposici\u00f3n con bastante demanda de los clientes, especialmente en Santa Cruz\u201d, inform\u00f3 el secretario ejecutivo de la Asociaci\u00f3n de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), Marcelo D\u00edez de Medina.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cNo tenemos tantas solicitudes relacionadas con problemas de medioambiente, como la sequ\u00eda\u201d, las peticiones \u201cse han concentrado un poco en Santa Cruz<\/b>\u201d, afirm\u00f3 el ejecutivo, representante de la instituci\u00f3n conformada por los bancos Solidario, de la Comunidad, Prodem, Ecofuturo y Fortaleza, adem\u00e1s de la Entidad Financiera de Vivienda La Primera.<\/p>\n<\/div>\n

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Ven competencia del TGN<\/b><\/p>\n<\/div>\n

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Analistas consideran, no obstante, que la medida puede tener un impacto en la capacidad de pr\u00e9stamo de las entidades.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEl negocio de un banco es captar recursos del p\u00fablico y prestarlos. En la medida que va cobrando\u201d las cuotas de los cr\u00e9ditos \u201cvuelve a prestar\u201d ese dinero. \u201cCuando hay una reprogramaci\u00f3n, esa recuperaci\u00f3n del pr\u00e9stamo toma m\u00e1s tiempo y eso reduce la posibilidad de poder prestar esos recursos a otros clientes\u201d, explic\u00f3 \u00c1lvarez.<\/p>\n<\/div>\n

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Este efecto se ampl\u00eda, agreg\u00f3, si se toma en cuenta que los dep\u00f3sitos de la poblaci\u00f3n no han estado creciendo significativamente en los \u00faltimos a\u00f1os y que las entidades financieras enfrentan una agresiva competencia del Gobierno por el financiamiento interno.<\/p>\n<\/div>\n

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Informes del Banco Central de Bolivia (BCB) detallan que las colocaciones brutas del Tesoro General de la Naci\u00f3n (TGN) con fines de pol\u00edtica fiscal; es decir, la captaci\u00f3n en el mercado interno de recursos para el presupuesto estatal a trav\u00e9s de valores, aument\u00f3 en 150% en la pasada gesti\u00f3n, de Bs 5.319 millones en 2020 a Bs 13.321 millones en 2021.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cSi los bancos estuvieran captando (financiamiento interno) como captaban en a\u00f1os anteriores, cuando no hab\u00eda competencia del TGN, podr\u00edan seguir prestando, m\u00e1s all\u00e1 de que tengan la reprogramaci\u00f3n de cartera. Sin embargo, como est\u00e1n captando menos y encima la reprogramaci\u00f3n de cartera demora la recuperaci\u00f3n, eso reduce la capacidad para prestar a nuevos clientes\u201d, manifest\u00f3 \u00c1lvarez.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEn general, la liquidez en el sistema financiero no es un problema, lo mismo sucede con las entidades de Asofin. La liquidez disponible para prestar la tenemos, no es un problema significativo\u201d, sostuvo D\u00edez de Medina.
\n\u201cNo hay una afectaci\u00f3n sustancial. Si ven las estad\u00edsticas, los dep\u00f3sitos del p\u00fablico siguen subiendo, no se est\u00e1n reduciendo (…) y las reprogramaciones no significan montos sustanciales sobre la afectaci\u00f3n para la liquidez\u201d, acot\u00f3.<\/p>\n<\/div>\n

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Datos de la ASFI dan cuenta que los dep\u00f3sitos en el sistema financiero crecieron a un promedio anual del 17,7% entre 2006 y 2015, mientras que en el periodo 2016-2022 esa expansi\u00f3n es del 6%.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEl TGN viene agresivamente financi\u00e1ndose del sector privado; es decir de los bancos y de las AFP, y el que sale perdiendo es el empresario privado que tiene menos acceso a financiamiento. Lo que sucede es que autom\u00e1ticamente hay menos recursos para prestar\u201d, sostuvo el analista Jaime Dunn.<\/p>\n<\/div>\n

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El resultado es que al momento las entidades financieras son m\u00e1s \u201cprudentes\u201d al momento de colocar nuevos cr\u00e9ditos, priorizando a los clientes que presentan una mejor capacidad de pago y un menor riesgo, dependiendo del sector donde realiza sus operaciones, consider\u00f3 \u00c1lvarez.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cPrefieren prestar a los mejores perfiles de riesgo\u201d, coincidi\u00f3 Dunn.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEl sistema financiero cuenta con la solvencia necesaria como para poder afrontar esta reprogramaci\u00f3n, tiene la liquidez y el CAP (Coeficiente de Adecuaci\u00f3n Patrimonial) suficiente\u201d, asegur\u00f3 Espinoza el 19 de noviembre.
\n\u00bfCu\u00e1nto m\u00e1s de cartera reprogramada pueden aguantar las entidades financieras? Depende de la fortaleza del sistema y del comportamiento de la econom\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cSi la econom\u00eda va recuper\u00e1ndose hay una buena probabilidad de que se vaya recuperando la cartera reprogramada, pero si la econom\u00eda se deteriora; la recuperaci\u00f3n de esa cartera es m\u00e1s dudosa\u201d, consider\u00f3 \u00c1lvarez.<\/p>\n<\/div>\n

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En caso de que haya prestatarios que no recuperen su capacidad de pago, esos cr\u00e9ditos se previsionan, lo que a su vez tiene un efecto sobre el alza de la mora y sobre el estado de resultados de las entidades financieras, indic\u00f3.
\nDe acuerdo con Yujra, el \u00edndice de mora a octubre est\u00e1 en 2,2%, por encima del 1,6% de octubre de 2021, pero\u201cmuy por debajo\u201d del 3% que se tiene actualmente a escala internacional.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cEse tema no es menor, porque la cartera reprogramada no es poca plata\u201d, asever\u00f3 el ex gerente general de la Bolsa de Valores.<\/p>\n<\/div>\n

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Las reprogramaciones son parte del d\u00eda a d\u00eda de Asofin, asever\u00f3 D\u00edez de Medina, que reconoci\u00f3 que hay \u201cuna acumulaci\u00f3n de deudas que no han podido ser pagadas por este periodo de paro, pero que no es para nada comparable\u201d con lo sucedido en la \u00e9poca en la que la poblaci\u00f3n estuvo encerrada pr\u00e1cticamente un a\u00f1o.<\/p>\n<\/div>\n

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\u201cHay una actividad mayor en reprogramaciones este a\u00f1o, evidentemente, eso tenemos que atenderlo m\u00e1s o menos hasta fin de a\u00f1o\u201d, sostuvo.<\/p>\n<\/div>\n

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