Un dise\u00f1ador gr\u00e1fico de Santa Cruz termina un proyecto para un cliente en California. El pago llega en d\u00f3lares digitales. Minutos despu\u00e9s convierte parte de ese dinero en bolivianos desde el celular y paga el almuerzo escaneando un c\u00f3digo QR. A cientos de kil\u00f3metros, un importador paga una compra en China sin esperar una transferencia bancaria. Hasta hace pocos a\u00f1os, ambas operaciones habr\u00edan parecido improbables. Hoy forman parte de una econom\u00eda que cambia mucho m\u00e1s r\u00e1pido de lo que muchos imaginan.<\/p>\n
Parad\u00f3jicamente, mientras conceptos como blockchain, activos digitales o criptod\u00f3lares ya formaban parte del lenguaje cotidiano en buena parte del planeta, en el pa\u00eds su uso permanec\u00eda restringido. Reci\u00e9n a mediados de 2024, el Banco Central levant\u00f3 esas restricciones y abri\u00f3 la puerta a un nuevo escenario.<\/p>\n
La transformaci\u00f3n, sin embargo, hab\u00eda comenzado antes. Durante los \u00faltimos cinco a\u00f1os se consolid\u00f3 en Bolivia una infraestructura de pagos digitales que cambi\u00f3 la manera de mover dinero dentro del pa\u00eds. Seg\u00fan un reporte del banco Central de Bolicia, las operaciones electr\u00f3nicas pasaron de 390.000 a casi 2,8 millones por d\u00eda entre 2019 y 2024, mientras los pagos digitales per c\u00e1pita crecieron de 19 a 141 al a\u00f1o. La interoperabilidad entre entidades financieras convirti\u00f3 al c\u00f3digo QR en un est\u00e1ndar com\u00fan y aceler\u00f3 la adopci\u00f3n de los medios de pago digitales.<\/p>\n
El cambio regulatorio coincidi\u00f3 con otro fen\u00f3meno decisivo: la escasez de d\u00f3lares. Personas y empresas comenzaron a buscar alternativas para cobrar, pagar proveedores, contratar servicios y proteger el valor de su dinero. La necesidad aceler\u00f3 un proceso que ya estaba en marcha y dio impulso a un ecosistema donde hoy convergen empresas tecnol\u00f3gicas, desarrolladores y nuevos modelos de negocio.<\/p>\n
Las grandes innovaciones rara vez nacen de la abundancia. Con frecuencia aparecen cuando la necesidad obliga a encontrar respuestas diferentes. Eso es precisamente lo que empieza a ocurrir en Bolivia..<\/p>\n
Las nuevas rutas del dinero
\nDurante a\u00f1os, cuando un padre necesitaba enviar dinero a su hijo, que estudiaba en el exterior, la operaci\u00f3n exig\u00eda paciencia. Deb\u00eda acudir a un banco, llenar formularios, proporcionar el c\u00f3digo SWIFT de la entidad receptora y esperar. La transferencia pod\u00eda tardar desde algunas horas hasta varios d\u00edas, dependiendo del pa\u00eds de destino, los bancos corresponsales involucrados y los controles del sistema financiero internacional.<\/p>\n
Ese recorrido tambi\u00e9n ten\u00eda un costo. Adem\u00e1s de las comisiones por la transferencia, el proceso inclu\u00eda gastos asociados a la mensajer\u00eda internacional entre bancos. El tarifario del Banco Central establece, por ejemplo, un cobro de Bs 330 por cada mensaje SWIFT, al que pueden sumarse otras comisiones y gastos de corresponsal\u00eda, seg\u00fan el tipo de operaci\u00f3n. Durante d\u00e9cadas, esa fue la infraestructura sobre la que funcion\u00f3 buena parte de las transferencias internacionales.<\/p>\n
Pero la escasez de d\u00f3lares aceler\u00f3 una transformaci\u00f3n que ya comenzaba a tomar forma. Nuevas aplicaciones y plataformas digitales empezaron a ofrecer alternativas para realizar esas operaciones mediante una infraestructura distinta, con menos intermediarios y procesos m\u00e1s simples.<\/p>\n
Para Kublai G\u00f3mez, fundador de XHash, buena parte del cambio consiste en comprender c\u00f3mo funcionaba el sistema tradicional. \u201cSWIFT no mueve dinero; mueve mensajes\u201d, resume. La red no transfiere recursos entre pa\u00edses: comunica instrucciones entre entidades financieras para que la operaci\u00f3n pueda completarse. Las nuevas infraestructuras digitales modifican esa l\u00f3gica y permiten ejecutar muchas transacciones de manera m\u00e1s directa.<\/p>\n
Reducir tiempos y eliminar parte de los intermediarios es solo el comienzo. La tecnolog\u00eda rompi\u00f3 parte de la rigidez bancaria y abri\u00f3 nuevas rutas para mover dinero.<\/p>\n
El laboratorio boliviano
\nDesde que se levantaron las restricciones al uso de activos digitales, Bolivia comenz\u00f3 a crecer a un ritmo que pocos anticipaban. Los datos de la firma internacional Chainalysis muestran que, entre julio de 2024 y junio de 2025, el pa\u00eds registr\u00f3 transacciones por $us 14.800 millones en activos digitales, incluidas criptomonedas y monedas estables. Solo en el primer semestre de 2025, el volumen negociado creci\u00f3 m\u00e1s de 630% respecto al mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior, una de las mayores tasas de expansi\u00f3n de la regi\u00f3n.<\/p>\n
Para Carlos Neira, cofundador de Meru, la explicaci\u00f3n no est\u00e1 \u00fanicamente en la tecnolog\u00eda, sino en la necesidad. La persistente escasez de d\u00f3lares oblig\u00f3 a miles de personas y empresas a buscar nuevas formas de cobrar, pagar proveedores, contratar servicios o resguardar el valor de su dinero.<\/p>\n
Ese proceso convirti\u00f3 a Bolivia en un caso de estudio para especialistas internacionales. Chainalysis ubica al pa\u00eds en el puesto 46 del \u00cdndice Global de Adopci\u00f3n de Criptomonedas, un avance dif\u00edcil de imaginar apenas dos a\u00f1os atr\u00e1s.<\/p>\n
El Salvador tambi\u00e9n figura entre los referentes de la regi\u00f3n, aunque por un camino distinto. Mientras Bolivia avanz\u00f3 impulsada por la necesidad del mercado, El Salvador lo hizo mediante una estrategia p\u00fablica para desarrollar un ecosistema de activos digitales.<\/p>\n
Juan Carlos Reyes, presidente de la Comisi\u00f3n Nacional de Activos Digitales de El Salvador, destaca que el conocimiento acumulado permiti\u00f3 a su pa\u00eds hablar el lenguaje de una industria que hoy atrae inversiones internacionales. Las dos experiencias muestran rutas diferentes: en un caso, la necesidad aceler\u00f3 el cambio; en el otro, una decisi\u00f3n estatal lo condujo.<\/p>\n
Pero mover dinero es apenas una parte de la transformaci\u00f3n. La misma tecnolog\u00eda empieza a utilizarse para proteger datos, verificar identidades y certificar operaciones sin exponer informaci\u00f3n sensible. El siguiente reto gira alrededor de la confianza.<\/p>\n
El pr\u00f3ximo desaf\u00edo
\nLa velocidad con la que avanza la econom\u00eda digital plantea una exigencia tan importante como la innovaci\u00f3n: construir confianza. A medida que crecen las transacciones, los activos digitales y los nuevos modelos de negocio, tambi\u00e9n aumenta la necesidad de contar con reglas que protejan a los usuarios, den seguridad jur\u00eddica a las empresas y permitan que el ecosistema siga desarroll\u00e1ndose.<\/p>\n
Ese es el camino que recorri\u00f3 Uruguay. Patricia Tudisco, representante del Banco Central de ese pa\u00eds, explica que el proceso comenz\u00f3 hace cinco a\u00f1os con un an\u00e1lisis conceptual del fen\u00f3meno y continu\u00f3 con proyectos de ley que fueron ajust\u00e1ndose conforme evolucionaba la tecnolog\u00eda.<\/p>\n
La regulaci\u00f3n tambi\u00e9n responde a compromisos internacionales. Tudisco recuerda que las recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) y las evaluaciones de GAFILAT exigen que los pa\u00edses cuenten con proveedores de servicios de activos virtuales autorizados, mecanismos de supervisi\u00f3n y procedimientos para identificar y rastrear las transacciones. \u201cLo importante es tener un marco normativo claro y dar certidumbre\u201d, resume la especialista.<\/p>\n
Bolivia comienza ahora a recorrer ese camino. La r\u00e1pida expansi\u00f3n del ecosistema demuestra que existe demanda, talento emprendedor y capacidad para desarrollar soluciones tecnol\u00f3gicas. El siguiente paso ser\u00e1 construir una regulaci\u00f3n moderna que proteja a los usuarios sin frenar la innovaci\u00f3n, un equilibrio que hoy busca la mayor\u00eda de los pa\u00edses que avanzan hacia la econom\u00eda digital.<\/p>\n
Hace apenas dos a\u00f1os, hablar de activos digitales en Bolivia era una conversaci\u00f3n reservada para especialistas. Hoy esos instrumentos forman parte de las decisiones de empresas, emprendedores y profesionales que buscan nuevas maneras de hacer negocios. El reto ahora es construir la confianza necesaria para convertir ese crecimiento en una oportunidad de largo plazo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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